CASCO vs RCA 2026 — Diferențe, Costuri, Când Merită Fiecare

RCA și CASCO sunt cele două tipuri principale de asigurare auto în România, dar mulți șoferi nu înțeleg diferența reală. Una e obligatorie prin lege, cealaltă e opțională și costă de 5-10 ori mai mult.

RCA — Răspundere Civilă Auto Obligatorie

Cine plătește: orice proprietar de vehicul înmatriculat în România.
Ce acoperă: doar pagubele provocate ALTORA (terți) într-un accident în care tu ești vinovat.
Ce NU acoperă: pagubele propriei mașini, propriile rănirile, hoții, vandalism, incendii, calamități naturale.

Cât costă RCA în 2026 (medii ASF)

• Autoturism <1 600 cm³, șofer 35-55 ani, B-class 5: 600-1 000 RON/an
• Autoturism 1 600-2 000 cm³: 900-1 500 RON/an
• Autoturism 2 000-2 500 cm³: 1 400-2 100 RON/an
• SUV/Premium >2 500 cm³: 1 900-3 200 RON/an

Factori care MARIRESC prima RCA:

• Șofer tânăr (<25 ani): +40-100%
• B-class M (Malus, accidente recente): +50-150%
• București/Cluj/Constanța: +20-30%
• Mașină nouă (<3 ani): +15-25%

Factori care REDUC prima:

• B-class 8+ (Bonus maxim, șofer experimentat): -30-50%
• Mașină veche (>10 ani): -15-25% (valoare mică = riscuri mici)
• Plată anuală vs lunară: -5-10%

CASCO — Asigurare facultativă completă

Cine plătește: opțional pentru orice proprietar.
Ce acoperă: pagubele PROPRIEI mașini, indiferent de vinovăție:

• Accident provocat de tine
• Vandalism (cineva ți-a zgâriat mașina)
• Furt total al mașinii
• Spargere geamuri, furt componente (jante, oglinzi, faruri)
• Daune din calamități naturale (grindină, inundații, viscol)
• Incendii, explozii
• Acte de teroriste, război civil (în anumite condiții)

Cât costă CASCO în 2026

Prima CASCO se calculează ca procent din valoarea de piață a mașinii, de obicei:

• Mașini noi (0-3 ani): 3,5-5% din valoare
• Mașini 3-7 ani: 2,5-4% din valoare
• Mașini 7-12 ani: 2-3% din valoare
• Mașini >12 ani: de obicei nu se mai face CASCO sau e foarte scump

Exemple concrete:

• BMW Seria 3 2022 (15 000 €): CASCO ~520-750 €/an = 2 600-3 800 RON/an
• Dacia Logan 2018 (5 000 €): CASCO ~125-200 €/an = 630-1 000 RON/an
• Audi A6 2020 (25 000 €): CASCO ~750-1 250 €/an = 3 800-6 300 RON/an

Când merită CASCO și când nu

CASCO MERITĂ dacă:

• Mașina e nouă/recentă (sub 5 ani)
• Valoarea e peste 10 000 €
• Ai credit/leasing pe mașină (multe bănci o cer)
• Parchezi în zone cu risc (București, fără garaj, lângă petreceri/baruri)
• Călătorești des în străinătate (Bulgaria, Grecia — accidente cu vehicule fără RCA)
• Nu ai cash în plus de 10-20 000 € pentru o eventuală pierdere totală

CASCO NU merită dacă:

• Mașina e veche (>10 ani) și valoarea sub 5 000 €
• Trăiești într-o zonă liniștită cu garaj propriu
• Ai economii suficiente să acoperi orice daună
• Mașina e folosită doar 2-3 luni/an
• Ai mai multe mașini (poți să te orientezi temporar pe altele)

Deductibilul — atenție la capcana asta

Aproape toate polițele CASCO au deductibil — suma pe care o suporți TU din fiecare daună înainte ca asigurătorul să plătească restul:

• Deductibil mic (10% sau 200 €): primă mai mare, dar pierzi mai puțin la daune mici
• Deductibil mediu (15% sau 350 €): raport bun calitate/preț
• Deductibil mare (20% sau 500 €): primă mai mică, dar daune mici (parbriz spart) le suporți integral

Exemplu: ai CASCO cu deductibil 350 €. Cineva îți zgârâie mașina, dauna fiind 400 €. Plătești tu 350 €, asigurătorul plătește 50 €. Practic, ai plătit deja CASCO 600 €/an + 350 € deductibil = 950 € pentru o reparație de 400 €. CASCO la mașini vechi nu prea merită din această cauză.

Cum alegi cel mai bun CASCO/RCA

1. Folosește comparatoare online: 123.ro, OndoAsig, Asigurari.com — vezi 8-12 oferte într-un loc
2. Cere oferte directe de la Allianz-Țiriac, Generali, Omniasig, Groupama, ASIROM, Euroins
3. NU alege doar pe preț — vezi limitele de acoperire, deductibilul, ce excluderi există
4. Verifică partenerii service — unele asigurători au rețele service-uri exclusive cu mai puține opțiuni
5. Citește excluderile — multe polițe NU acoperă: condus sub influență, condus fără permis valabil, mașina folosită profesional dacă nu e declarată

Scenarii reale

Scenariul 1: Accident provocat de tine, ai doar RCA

RCA-ul tău plătește pagubele celuilalt șofer (mașină, eventual răniri). TU plătești pagubele propriei mașini din buzunar.

Scenariul 2: Accident provocat de tine, ai RCA + CASCO

RCA acoperă pagubele celorlalți. CASCO acoperă pagubele propriei mașini (minus deductibilul).

Scenariul 3: Te lovește un șofer vinovat, n-are RCA

Dacă ai CASCO, plătește CASCO. Dacă ai doar RCA, primești despăgubire de la Fondul de Protecție al Asiguraților (FPVS) — dar procedura durează 6-18 luni și acoperă doar 75% din daună.

Scenariul 4: Furt total al mașinii

RCA NU acoperă furtul. CASCO plătește valoarea de piață la momentul furtului (minus deductibil + uzură).

FAQ

Pot avea CASCO fără RCA?

NU. RCA e OBLIGATORIU prin lege — dacă circuli fără RCA pierzi mașina (reținută) + amendă 1 000-2 000 RON. CASCO presupune că ai deja RCA valabil.

Cum transfer CASCO/RCA când vând mașina?

RCA NU se transferă — vechiul proprietar primește rambursare proporțională, cumpărătorul face nou. CASCO se poate transfera cu acordul asigurătorului (procedură birocratică, de obicei NU merită).

Plata în rate sau anual?

Plata anuală e mereu cu 5-10% mai ieftină. Plata în rate are comisioane bancare suplimentare (2-5%).

💡 Înainte să cumperi mașina: verifică pe CARINFO.RO dacă a fost implicată în accidente. Asigurătorii consultă această info pentru a stabili prima — o mașină cu istoric de daune are CASCO cu 20-40% mai scump.